投資情報

確定拠出年金における継続投資教育の重要性

確定拠出年金は、加入者自身が運用方法を決定し、その運用結果によって将来受け取る年金額が変動するという特徴を持っています。つまり、従来の確定給付型年金制度とは異なり、運用リスクを自ら負うことになります。これが確定拠出年金における自己責任の原則です。 従来の年金制度では、給付額があらかじめ決まっており、運用は専門機関に任せておけば良かったため、加入者が金融リテラシーを身につけている必要性は高くありませんでした。しかし、確定拠出年金では、自らの選択によって将来の年金額が大きく変わる可能性があるため、投資信託や債券などの金融商品に関する基礎知識や、リスク管理のスキルを身につけることが重要になります。
投資情報

投資と送金小切手:仕組みと注意点

送金小切手とは、銀行などが発行する、あらかじめ金額が記載された有価証券の一種です。 小切手と似ていますが、発行元の金融機関が金額の支払いを保証している点が特徴です。そのため、現金と同様に受け取ることができます。銀行で現金を引き出すような形で、受け取った人が自分の銀行口座に入金したり、換金したりすることができます。
投資情報

投資の基礎用語:O/Nを解説

O/Nとは、「オーバーナイト」の略称で、投資の世界では、資金を翌営業日朝まで貸し借りすることを指します。具体的には、今日資金を貸し出して、翌営業日の朝に利息と元本を受け取るという取引形態です。 O/Nは、短期金融市場において、銀行などの金融機関同士が資金を調整するために頻繁に行われています。銀行は、日々変動する預金の量と融資の量のバランスを取る必要があり、O/Nはその調整手段の一つとして重要な役割を果たしているのです。
投資情報

資産デフレの恐怖:景気への影響とは?

資産デフレとは、土地や株、債券などの資産の価格が持続的に下落する現象を指します。これは、モノの値段が下がるデフレとは異なり、資産価値が下落することで経済活動全体に悪影響を及ぼす可能性があります。
不動産投資

不動産投資の新たな選択肢?物上担保付社債とは

物上担保付社債とは、企業が資金調達を行う際に、特定の不動産を担保として発行する社債のことです。 投資家は、この社債を購入することで、企業に対しお金を貸し出すのと同時に、担保となっている不動産に対しても権利を持つことになります。 もしも、企業が倒産するなどして社債の償還が難しくなった場合、投資家は担保である不動産を処分することで、投資資金を回収することができるという仕組みです。
債券投資

初心者向け:固定利付債券とは?

固定利付債券は、国や企業といった発行体が投資家からお金を借りるために発行する債券です。 発行体は、投資家に対してあらかじめ決まった利率(クーポンレート)で定期的に利息を支払い、満期日には元本(額面)を償還します。 例えば、100万円の債券を年利2%で購入した場合、1年間保有すると2万円の利息を受け取ることができ、満期日には100万円の元本が返還されます。
貯蓄・預金

意外と知らない?投資用語「雑預金」とは

投資の世界では、様々な専門用語が使われます。その中でも、「雑預金」という言葉を耳にしたことはあるでしょうか?一見、銀行預金の一種のように思えますが、投資においては全く異なる意味合いを持ちます。 投資における「雑預金」とは、企業が運用目的ではなく、すぐに使う予定のない資金を一時的に預けている預金のことを指します。具体的には、従業員の退職金や企業買収のための資金など、将来的に必要となる資金を安全に保管しておくために利用されます。 銀行預金と比べて、「雑預金」は一般的に預け入れ期間が短く、流動性が高いという特徴があります。そのため、企業は必要に応じて資金をすぐに引き出すことができ、柔軟な資金運用が可能となります。
投資情報

iDeCo継続の選択肢「個人型年金運用指図者」とは?

老後の資産形成に役立つ制度として知られるiDeCo(個人型確定拠出年金)ですが、原則として60歳までしか掛け金を拠出することができません。では、60歳以降、iDeCoで積み立てたお金はどうなるのでしょうか? 実は、60歳になると、それまで積み立てたお金の運用方法を「年金として受け取る」か「一時金として受け取る」か、もしくは「運用を継続する」かの3つの選択肢から選ぶことになります。 このうち、「運用を継続する」を選択した場合に、加入者が「個人型年金運用指図者」という立場になります。つまり、60歳以降も引き続き、自分で運用しながら老後資金を育てていくことが可能となるのです。
投資情報

投資の基礎: 自益権を理解する

「自益権」とは、簡単に言えば「自分自身で利益を享受する権利」のことです。投資の世界では、企業の活動によって得られた利益を、株主や出資者といった「その企業に出資している人」が、出資額に応じて受け取る権利のことを指します。 例えば、あなたが株式会社Aの株式を100株持っていて、株式会社Aが1株あたり100円の配当金を出すと決めたとします。この場合、あなたが受け取る配当金は10,000円(100株 × 100円)となります。これが自益権の一例です。 自益権は、投資において非常に重要な概念です。なぜなら、投資家は自益権を行使することで、投資によって得た利益を実際に自分のものにすることができるからです。投資をする際には、それぞれの投資商品がどのような自益権を持っているのか、しっかりと理解しておくことが大切です。
投資情報

信用供与で投資を理解する

「信用供与」とは、簡単に言うと「お金やモノを貸すこと」です。金融の世界では、銀行が企業にお金を貸したり、証券会社が投資家にお金を貸して株を買えるようにしたりする行為を指します。 信用供与は、投資においてレバレッジ効果を生み出すために使われます。レバレッジ効果とは、少ない自己資金で大きな金額の取引を可能にすることで、高いリターンを狙う効果のことです。 しかし、信用供与は高いリターンと引き換えに、大きな損失のリスクも伴います。なぜなら、借りたお金で投資をして損失を出した場合、自己資金以上の損失を被る可能性があるからです。 信用供与は投資の幅を広げる一方で、リスクと隣り合わせであることを理解しておく必要があります。
投資情報

日銀の固定金利オペとは?仕組みと影響を解説

固定金利オペとは、日本銀行(日銀)が金融機関との間で行う金融調節手段の一つです。具体的には、日銀が金融機関に対して、あらかじめ定めた金利(固定金利)で資金を供給するオペレーションのことを指します。 金融機関は、日銀が提示する金利と資金量を見て、応札します。この時、日銀は、市場の金利を一定の水準に誘導するために、固定金利オペを実施します。 例えば、市場金利が上昇しすぎた場合、日銀は固定金利オペによって金利の低下を促します。逆に、市場金利が低下しすぎた場合には、金利の上昇を促します。このように、日銀は固定金利オペを通じて、市場金利を適切な水準にコントロールしようとするのです。
投資情報

投資成績は比較で決まる!知っておきたい「相対評価」

投資の世界では、よく「〇〇%の利益が出た!」といったように、自分の資産がどれだけ増えたかという絶対的な数字で評価されがちです。しかし、本当に重要なのは、他の投資と比べて、自分の投資がどれくらい優れていたかという点です。これを「相対評価」と呼びます。 例えば、あなたが投資信託Aに投資して年間5%の利益を得たとします。一見良い成績に見えますが、もし同時期に日経平均株価が10%上昇していたらどうでしょうか?他の投資家がより高い利益を上げている中で、あなたの投資信託Aは市場平均に負けてしまっていることになります。これが相対評価の考え方です。
投資情報

企業活動の源泉!投資における「労働需要」とは?

企業が事業を円滑に進めるには、そこで働く「労働力」が欠かせません。どれだけ優れたビジネスモデルや革新的な技術があったとしても、それを実行する「人」がいなければ絵に描いた餅になってしまいます。そして、企業活動にとって必要不可欠なこの「労働力」に対する需要を「労働需要」と呼びます。 つまり「労働需要」とは、企業が事業目標を達成するために、どれだけの数やスキルを持った労働者を必要としているかを表すものです。この需要は、企業の規模や業種、そして市場の動向など、様々な要因によって変化します。
組織・団体

メッシーナ宣言:欧州統合の礎

1955年6月、イタリアのメッシーナに6カ国の外相が集まり、ヨーロッパ統合に向けた新たな一歩を踏み出すための会議が開かれました。これが「メッシーナ会議」であり、この会議から生まれたのが「メッシーナ宣言」です。メッシーナ宣言は、第二次世界大戦後の荒廃から立ち直ろうとするヨーロッパにおいて、戦争の再発を防ぎ、経済的な繁栄を実現するために、より緊密な協力体制を築く必要性を訴えたものでした。具体的な統合方法については、後のローマ条約に委ねられることとなりますが、メッシーナ宣言は、その精神的な支柱となり、今日の欧州連合(EU)の礎となったと言えるでしょう。
貯蓄・預金

預金準備率を理解する

銀行は、私たちが預けたお金を預金として預かり、それを元手に企業への融資などを行っています。しかし、預金は全て貸し出しているわけではありません。銀行は、預金の一定割合を日本銀行に無利子で預け入れることが法律で義務付けられています。この割合のことを「預金準備率」と言います。
債券投資

普通国債ってなに?仕組みと種類を解説

国債とは、国が資金を調達するため個人や企業に対して発行する債券のことです。 私たちが銀行にお金を預けるのと同じように、国にお金を貸すイメージですね。 国は集めたお金で道路や橋などのインフラ整備や、教育、医療などの政策を実行します。そして、私たちはその貸したお金に対して、国から利息を受け取ることができるのです。
FX投資

為替差益で儲ける仕組みを解説

「為替差益」とは、為替レートの変動を利用して利益を得ることを指します。 例えば、1ドル100円の時に100ドルを購入し、その後円高が進み1ドル90円になった時に売却すると、10円の円高による差額1,000円が為替差益となります。 つまり、安く買って高く売るという基本的な売買の原則を、通貨という商品に当てはめたものが為替差益と言えるでしょう。
貯蓄・預金

投資と税金対策: 納税準備預金のススメ

投資によって得られた利益には、税金が発生します。 投資を始めるにあたって、あるいはすでに投資を行っている方であっても、税金についてしっかりと理解しておくことが大切です。 投資で利益が出た場合、確定申告が必要になるケースもあります。 確定申告の時期になって慌てないように、税金を納めるためのお金をあらかじめ準備しておくことをおすすめします。 それが、「納税準備預金」です。
投資情報

投資信託説明書を読み解く

投資信託説明書は、投資信託を購入する前に必ず確認すべき重要な書類です。 投資信託は、多くの投資家から集めたお金をひとまとめにして、専門家である運用会社が株式や債券などに投資し、その運用成果を投資家に還元する金融商品です。 その投資信託がどのような方針で運用されるのか、どのようなリスクがあるのかなどを詳しく説明したものが投資信託説明書です。 投資信託説明書は、いわば投資信託の「説明書」であり、投資家にとって、その投資信託を理解するための重要な情報源となります。
投資情報

輸入インフレとは?仕組みと対策を解説

- 輸入インフレの定義供給サイドのインフレとは インフレには、需要が供給を上回ることで発生する-需要プル型-と、供給側の都合でモノの値段が上昇する-コストプッシュ型-の2種類があります。輸入インフレは、この-コストプッシュ型-に分類されます。 具体的には、-海外からの原材料や製品の輸入価格が上昇すること-で、国内の物価全体が押し上げられる現象を指します。
投資情報

円高メリット・デメリット徹底解説!

円高とは、外国為替レートにおいて、円が他の通貨に対して価値が高くなっている状態を指します。 例えば、1ドルが100円の時に比べて、1ドルが90円になったとします。 これは、同じ1ドルを手に入れるために必要な円が少なくなったことを意味し、円がドルに対して価値を高めている、つまり円高になっている状態といえます。 円高になると、海外旅行が安くなったり、海外製品を安く購入できたりするなど、私たちにとって嬉しいメリットもあれば、輸出企業にとっては不利になるなど、経済全体への影響も大きい現象です。
投資情報

投資指標GNEで経済を読み解く

経済の動向を掴む上で、様々な指標が用いられますが、その中でも「GDP」は最も有名と言えるでしょう。しかし、近年注目を集めているのが「GNE」という指標です。GNEは、国内総支出(Gross National Expenditure)の略称で、GDPとは異なる視点から経済を分析する際に役立ちます。 GDPは国内総生産を表し、国内でどれだけ生産活動が行われたかを測る指標です。一方、GNEは国内の経済主体がどれだけ支出を行ったかを表す指標です。具体的には、GNEは消費、投資、政府支出、純輸出(輸出-輸入)の合計値で表されます。 GDPとGNEの大きな違いは、海外との取引を含めるかどうかです。GDPは国内での生産活動に焦点を当てているため、海外からの所得は含まれません。一方、GNEは国内の経済主体の支出に着目しているため、海外からの所得も含まれます。 例えば、海外企業が日本で工場を建設した場合、その投資は日本のGDPには含まれませんが、GNEには含まれます。これは、GNEが国内の経済活動全体を捉える指標であることを示しています。 GNEは、GDPでは把握しきれない海外との経済的なつながりを明らかにすることで、より多角的な経済分析を可能にします。近年、グローバル化が加速する中で、GNEは経済の動向を理解する上でますます重要な指標と言えるでしょう。
不動産投資

投資初心者必見!JHFってなに?

投資の世界は、横文字の専門用語が多くて難しく感じますよね。JHFも、投資初心者の方にとっては「一体何のことやら…」と思われるかもしれません。しかし、JHFは私たちの家計と深く関わっている重要な組織なのです。 このページでは、JHFについて、その役割や目的をわかりやすく解説していきます。JHFについて理解を深め、投資への第一歩を踏み出してみましょう。
FX投資

有事のスイスフランとは?

スイスフランは、その安定性と信頼性の高さから、「有事のフラン」として知られています。スイスは永世中立国であり、政治的にも経済的にも安定していることから、国際的な危機が発生すると、安全資産としてのスイスフランの需要が高まり、価値が上昇する傾向があります。 スイスフランは、CHFと表記され、スイスおよびリヒテンシュタインの法定通貨です。 補助通貨単位は、サンチーム(Rp.)です。1スイスフラン=100サンチームとなります。スイスフランの為替レートは、ユーロや米ドルと比較して比較的安定しており、投資家や企業にとって魅力的な通貨となっています。