貯蓄のクセを数値化？MPSで投資を理解

貯蓄のクセを数値化？MPSで投資を理解

MPSとは？

「MPS」とは、Marginal Propensity to Save の略で、日本語では限界貯蓄性向と呼ばれます。 簡単に言うと、収入が増えた時に、そのうちどれくらいを貯蓄に回すかという割合を示す指標です。 例えば、収入が10万円増えた時に、そのうち2万円を貯蓄に回すとすると、MPSは0.2となります。このMPSは、個人の消費や貯蓄の傾向を理解する上で重要な指標となります。

MPSの計算方法

「毎月決まった額を貯金しようと思っても、なかなか続かない…」という経験はありませんか？実は、貯蓄の傾向は「貯蓄性向」という指標で数値化できます。貯蓄性向は英語でMarginal Propensity to Save 、略してMPSと呼ばれ、収入が増えた時にどれだけ貯蓄に回すかを表しています。

このMPSを計算する式は至ってシンプルです。MPS = 貯蓄増加額 ÷ 可処分所得の増加額 で求められます。例えば、今月の収入が10万円増え、そのうち2万円を貯蓄に回した場合、MPSは 0.2 (2万円 ÷ 10万円) となります。つまり、収入増加分の20%を貯蓄に回しているということになります。

MPSは、0から1の間の値を取り、1に近いほど貯蓄性向が高いと言えるでしょう。この数値を把握することで、自身の貯蓄傾向を客観的に分析し、より効果的な資産形成につなげることが可能になります。

MPSが経済に与える影響

私たちの貯蓄行動を表す指標であるMPSは、経済全体にも無視できない影響を与えます。MPSの値が大きくなる、つまり人々がより多く貯蓄に回すようになると、市場に出回るお金の量が減り、需要が低下します。これは企業の売上減少、ひいては設備投資の縮小につながる可能性があります。結果として、経済全体の成長が鈍化する可能性も孕んでいます。
一方で、MPSが小さくなれば、消費は活性化し、企業はより多くの投資を行うインセンティブが働きます。 このように、MPSは経済の成長と密接に関係しており、政府や中央銀行はMPSの動向を注視しながら、財政政策や金融政策を調整しています。

投資との関係性

投資を始めるにあたって、貯蓄は欠かせない要素です。しかし、ただ闇雲に貯蓄をするだけでは、効率的に資産を増やすことは難しいでしょう。そこで重要になるのが「MPS」という指標です。MPSとは、Marginal Propensity to Saveの略で、日本語では限界貯蓄性向と呼ばれ、収入が増えた時にどれだけ貯蓄に回すかを表しています。

例えば、収入が10万円増えた時に、2万円を貯蓄に回した場合、MPSは0.2となります。このMPSが高いほど、収入増加分を貯蓄に多く回せることを意味し、投資に回せる資金も増える可能性が高まります。逆に、MPSが低い場合は、収入が増えても消費に回ってしまい、投資に回せる資金は限られてしまいます。

投資は、元手となる資金があってこそ初めて行うことができます。単に投資と聞いて、リスクやリターンばかりに目が行きがちですが、投資を成功させるためには、MPSを意識し、計画的に貯蓄体質を構築することが重要と言えるでしょう。

MPSから見えるあなたの貯蓄傾向

「毎月決まった額を貯蓄している」と思っても、収入に対してどれくらいの割合を貯蓄できているのか、客観的に把握している人は少ないかもしれません。そこで役に立つのが「MPS（Marginal Propensity to Save限界貯蓄性向）」です。MPSは、収入が増えた際に、どれだけ貯蓄に回すかを示す指標です。

例えば、収入が10万円増えた時に、2万円を貯蓄に回した場合、MPSは0.2となります。この数値が高いほど、収入増加分を貯蓄に多く回す傾向、つまり「貯蓄体質」であると言えます。逆にMPSが低い場合は、収入増加分を消費に回しやすい「浪費傾向」と言えるでしょう。

自身のMPSを把握することで、現在の貯蓄傾向を客観的に分析することができます。そして、その結果を踏まえて、将来に向けた貯蓄計画や投資計画を立てることが重要になります。