知っておきたい遺族給付金：もしもの時の備え
投資をしたい
先生、「遺族給付金」って、どんなものですか？難しそうな言葉でよくわかりません。
投資研究家
そうだね。「遺族給付金」は、簡単に言うと、会社員や公務員などが亡くなった場合に、その家族にお金が支給される制度のことだよ。年金のように毎月もらえる場合と、一時金でもらえる場合があるんだ。
投資をしたい
亡くなった人の家族がお金をもらえるんですね。誰がもらえるんですか？
投資研究家
もらえる人は、配偶者や子供など、亡くなった人と生計を共にしていた家族だよ。誰にいくら支給されるかは、加入していた年金制度によって違うんだ。
遺族給付金とは。
投資用語における「遺族給付金」とは、厚生年金基金や確定給付企業年金に加入している人や、すでに年金を受け取っている人が亡くなった場合、その遺族に対して支給されるお金のことです。このお金は、年金として毎月受け取るか、一時金としてまとめて受け取るかを選ぶことができます。（ただし、厚生年金基金の場合は一時金のみの支給となり、年金として受け取る場合は、一時金を分割して受け取る形になります。）なお、遺族給付金を受け取ることができる遺族の範囲や、その優先順位は、それぞれの年金の規約によって定められています。
遺族給付金とは何か？
家族を亡くした悲しみの中、経済的な不安に直面することは少なくありません。そんなとき、支えとなるのが「遺族給付金」です。これは、亡くなった方が生前に社会保険に加入していた場合、残された家族に対して支給される制度です。
遺族給付金には、大きく分けて「遺族年金」と「遺族補償年金」の二つがあります。
公的な年金制度に基づいて支給されるのが遺族年金で、国民年金や厚生年金に加入していた方が対象となります。一方、労働災害や通勤災害が原因で亡くなった場合に支給されるのが遺族補償年金です。
どちらの給付金も、亡くなった方の収入や家族構成、年齢によって支給額が決まります。また、支給条件もそれぞれ異なりますので、詳細は後述する各項目をご覧ください。
支給対象者と受給資格
遺族給付金は、国民年金や厚生年金に加入していた人が亡くなった場合、残された家族の生活を保障するために支給される制度です。
しかし、誰がどのような場合に受給できるのか、具体的な要件は意外と知られていません。まずは、遺族給付金の支給対象となる人を確認しましょう。大きく分けて、「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」の2種類があり、それぞれ支給対象者や受給資格が異なります。
遺族基礎年金は、国民年金の加入者が亡くなった場合に、一定の条件を満たす配偶者や子、父母、孫、祖父母などが受給できます。一方、遺族厚生年金は、厚生年金の加入者が亡くなった場合に、原則として生計を同じくしていた配偶者と子に対して支給されます。
いずれの場合も、受給するためには一定の要件があります。例えば、年齢や収入、婚姻関係などが審査対象となります。具体的な要件は、個々の状況によって異なるため、お近くの年金事務所や市区町村役場の窓口で確認することをおすすめします。
遺族給付金の受給額
遺族給付金は、亡くなった方が生前に加入していた年金制度によって、遺族基礎年金と遺族厚生年金の二つに分けられます。受給できる金額は、どちらの年金を受給できるのか、加入期間や家族構成、故人や遺族の収入など、様々な要素によって決定されます。
遺族基礎年金は、国民年金に加入していたすべての方が対象となり、18歳未満の子どもがいる場合に支給されます。金額は固定されており、令和5年度では、子ども1人の場合で年間約78万円が支給されます。
一方、遺族厚生年金は、厚生年金保険に加入していた方が対象となり、亡くなった方の収入や加入期間によって金額が変わります。配偶者や子どもの有無、年齢によっても金額は異なり、複雑な計算式で算出されます。具体的な金額については、日本年金機構のホームページで試算できます。
遺族給付金は、大切な家族を亡くした遺族にとって、生活を支えるための重要な制度です。受給資格や金額について、事前にしっかりと理解しておくことが大切です。
請求手続きと必要書類
遺族給付金は、請求しなければ支給されません。いざという時に慌てないためにも、請求手続きと必要書類について事前に確認しておきましょう。
まず、請求先は亡くなった方の勤務先となります。会社員や公務員として働いていた場合は勤務先に、自営業の場合はそれぞれの制度の窓口に請求します。請求期限は原則として死亡を知った日から2年以内です。
必要書類は、請求書に加えて、死亡診断書、戸籍謄本、遺族年金受給者のための書類など、いくつかの書類を揃える必要があります。これらの書類は、市区町村の役場や、亡くなった方の勤務先で取得できる場合もあります。具体的な必要書類は、請求先や遺族給付金の種類によって異なるため、事前に確認することが重要です。
手続きや必要書類について不明な点は、専門機関に相談することをおすすめします。お住まいの市区町村の役場や、年金事務所などで相談に乗ってくれます。また、インターネット上にも情報が掲載されていますので、参考にしてみてください。
遺族年金との違い
「遺族給付金」と「遺族年金」、どちらも亡くなった方が生前に加入していた制度に基づき、残された家族が受け取れるお金ですが、この2つは全くの別物です。混同しやすいので、それぞれの違いを正しく理解しておくことが重要です。
まず、支給の目的が異なります。 遺族年金は、亡くなった方が担っていた家計を支えるための収入の代わりとなるものです。 一方、遺族給付金は、亡くなった方の死亡によって生じる葬儀費用などの経済的な負担を一時的に軽減するためのものです。
次に、支給される期間も異なります。 遺族年金は、条件を満たせば継続的に支給されますが、遺族給付金は、原則として一度限りの支給となります。
さらに、支給の対象となる人が加入していた制度も違います。 遺族年金は、国民年金や厚生年金などの公的な年金制度に加入していた人が対象となります。 一方、遺族給付金は、勤務先で加入が義務付けられている労災保険や、任意で加入する生命保険など、様々な制度で受け取ることが可能です。
このように、遺族年金と遺族給付金は異なる点が多いので、注意が必要です。詳細については、それぞれの制度について詳しく調べてみましょう。