将来のお金がわかる？掛金収入現価を解説

将来のお金がわかる？掛金収入現価を解説

掛金収入現価ってなに？

将来受け取れるお金の価値を、現在の価値に置き換えて考えることを「現在価値」と言います。この考え方を応用したのが「掛金収入現価」です。具体的には、将来受け取れる年金や保険金などの収入を、現時点で準備しておく必要がある金額で表したものが「掛金収入現価」です。

例えば、10年後に100万円受け取れる保険があるとします。この100万円という金額は、あくまでも10年後の価値です。これを、もしも今すぐ受け取れるとしたら、一体いくらになるのか？と考えるのが「現在価値」の考え方であり、その金額を算出したものが「掛金収入現価」となります。

将来の収入を予測する重要性

将来設計において、収入を予測することは非常に重要です。人生における大きなイベント、例えば住宅購入、子供の教育、老後の生活など、どれも将来受け取る収入が基盤となります。 将来の収入を予測することで、これらのイベントに備え、必要な資金を計画的に準備することができます。

予測には、現在の収入や年齢、職業、社会情勢などを考慮します。もちろん予測は100%確実ではありませんが、予測を立てることで、将来に対する漠然とした不安を減らし、より具体的な行動計画を立てることができます。

割引率はどうやって決める？

将来受け取れるお金を、今の価値に換算する際に必要となる割引率。この割引率をどのように決めるのか？これが掛金収入現価計算において、非常に重要なポイントとなります。

割引率は、一般的には「安全資産の利回り」+「リスクに応じた上乗せ分」で計算されます。安全資産とは、国債のように元本が保証されていると考えられる資産です。リスクに応じた上乗せ分は、将来の収入がどれくらい不確実性が高いかによって変動します。

例えば、将来受け取れる可能性が非常に高い収入であれば、リスクは低いため上乗せ分は少なくなります。反対に、収入が得られるかどうか不確実性が高い場合は、リスクも高いため上乗せ分は大きくなります。

割引率は、将来の収入をどれくらい現在価値として評価するかを左右する重要な要素です。そのため、自身の状況や投資対象のリスクなどを考慮して、適切な割引率を設定するようにしましょう。

掛金収入現価の活用例

掛金収入現価は、将来受け取るお金を現在の価値に換算することで、より現実的な計画を立てるために役立ちます。具体的な活用例としては、以下のようなものがあります。

-1. 年金プランの比較-
複数の年金プランを比較検討する際に、それぞれのプランで将来受け取れる金額を単純に比較するだけでは、適切な判断が難しい場合があります。なぜなら、受取時期が異なるためです。掛金収入現価を活用すれば、異なる受取時期の年金であっても、現在の価値に換算して比較することが可能になります。

-2. 投資計画の見直し-
投資信託や株式投資などの長期的な投資においても、掛金収入現価は有効です。将来の予想リターンを現在の価値に換算することで、投資計画が本当に妥当かどうか、より正確に判断することができます。

-3. 事業計画の策定-
新規事業を立ち上げる際や、設備投資などの大型投資を行う際には、将来の収益予測が欠かせません。掛金収入現価を用いることで、将来の収益を現在の価値に換算し、投資判断の材料とすることができます。

このように、掛金収入現価は、将来のお金に関する意思決定を行う上で、非常に役立つツールと言えるでしょう。

まとめ：賢い投資判断のために

掛金収入現価は、将来受け取るお金を現在の価値に換算することで、投資の意思決定をサポートする強力なツールです。将来のキャッシュフローや割引率を考慮することで、投資案件の収益性をより正確に評価できます。

投資判断において、感情や直感は時に誤った方向へ導く可能性があります。掛金収入現価は、客観的な数値に基づいた判断材料を提供することで、より確実で、将来の安定につながる投資を実現する一助となるでしょう。