転職時の年金資産、移受換のススメ

転職時の年金資産、移受換のススメ

移受換とは？

転職する際に、それまで加入していた企業年金の年金資産を新しい制度に移す手続きを「移受換」と言います。転職先の企業年金制度に加入する場合には、「企業年金制度間による移換」、個人型確定拠出年金に加入する場合には「個人型確定拠出年金への移換」、といった選択肢があります。

移受換を行わない場合は、脱退一時金として一時金で受け取るか、加入していた企業年金制度で資産を運用し続けるかを選択することになります。しかし、一時金として受け取ると所得税や社会保険料の負担が発生する場合があり、運用を続けると管理が煩雑になる可能性があります。

移受換には、年金資産をまとめて管理できる、運用期間が長くなることで資産形成を有利に進められる可能性がある、一時金の受け取り時に比べて税制上のメリットがあるなどのメリットがあります。

移受換のメリット

転職をすると、それまで加入していた企業年金の年金資産をどのように扱うか、選択を迫られます。選択肢の一つである「移受換」は、将来受け取る年金額を増やす可能性を秘めた、賢い選択と言えるでしょう。

移受換の最大のメリットは、加入期間が通算される点にあります。企業年金は、加入期間が長ければ長いほど、将来受け取れる年金額が増える仕組みです。転職のたびに年金制度から脱退してしまっては、せっかくの加入期間がリセットされてしまいます。移受換を利用すれば、前の会社での加入期間を引き継ぐことができるため、より多くの年金を受け取れる可能性が高まります。

また、移受換には、資産を一括管理できるというメリットもあります。複数の金融機関に分散していた年金資産を一つにまとめることで、管理の手間が省けるだけでなく、資産状況を把握しやすくなるため、より計画的な資産運用が可能になります。

移受換のデメリット

転職時に考えるべき年金資産の移行方法の一つに移受換がありますが、メリットばかりではありません。移受換には、加入する年金制度によっては、運用商品や保証内容が変わってしまうという側面があります。転職先の企業年金が、以前の制度よりも運用利回りが低かったり、保証が手厚くなかったりする可能性も考えられます。そのため、安易に移受換を選択するのではなく、事前に制度の詳細をよく比較検討することが重要です。また、移受換には手数料が発生する場合もあるため、注意が必要です。

移受換の手続き方法

転職が決まり、退職の手続きに追われる中で、つい後回しにしがちなのが年金の手続きです。退職時に受け取る年金記録は、将来受け取る年金額に影響するため、しっかりと手続きを行う必要があります。そこで今回は、転職時に知っておくべき年金資産の移受換の手続き方法について解説します。

まず、「年金記録の確認」を行いましょう。企業年金連合会から送付される「企業年金記録確認通知書」や、ねんきんネットなどで確認できます。次に、転職先の年金制度を確認します。転職先が確定拠出年金制度を採用している場合は、「確定拠出年金制度への移換」も検討しましょう。

手続きは、基本的に書類のやり取りで行います。必要な書類は、転職先の年金制度によって異なりますので、事前に確認しておきましょう。また、提出期限も定められていますので、注意が必要です。

手続きは煩雑に感じるかもしれませんが、将来の年金受給額に影響する重要な手続きです。余裕を持って、正確に進めるようにしましょう。

まとめ｜将来設計のために移受換を検討しよう

転職は人生の大きな転換期であり、キャリアプランだけでなく、将来設計も見据えた準備が重要になります。退職金制度の一つである企業年金も、転職に伴い、重要な選択を迫られます。

企業年金は、将来受け取る年金資産を形成する制度です。転職時に、この大切な資産をどのように扱うかによって、将来受け取れる年金額や、運用方法が変わってきます。

本稿では、転職時に知っておくべき年金資産の取り扱い方、特に「移受換」という制度について詳しく解説します。

ご自身のライフプランや将来設計に基づき、最適な選択をするための一助として、ぜひ最後までお読みください。