初心者向け！つみたてNISAとNISA徹底比較
投資をしたい
先生、「日本版ISA」って最近よく聞くんですけど、何のことかよく分かりません。教えてください。
投資研究家
「日本版ISA」、正式名称はNISAのことだね。簡単に言うと、投資で得た利益が非課税になるお得な制度だよ。
投資をしたい
投資で得た利益が非課税になるんですか？それはすごいですね！具体的にどんな利益が非課税になるんですか？
投資研究家
例えば、株を買って値上がりした時に得られる売却益や、株を持っていると受け取れる配当金などが非課税になるんだ。ただし、年間120万円までと上限があるから注意が必要だよ。
日本版ISAとは。
「日本版ISA」とは、年間100万円までの投資を対象に、最長5年間、運用益が非課税になる制度のことです。正式名称は「少額投資非課税制度」ですが、一般的には「NISA（ニーサ）」の愛称で親しまれています。NISA口座は、証券会社や銀行などで開設することができます。投資対象は、上場株式や投資信託などです。
NISAとは？
NISAは、「少額投資非課税制度」のことです。投資で得られた利益にかかる税金が非課税になる、とってもお得な制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。
しかし、NISA口座内で投資を行うと、その利益が非課税になるのです。
つまり、NISA口座を利用することで、より多くの資産を形成できるチャンスが広がります！
つみたてNISAとの違い
– つみたてNISAとの違い
つみたてNISAとNISAは、どちらも投資で得た利益を非課税にできる制度ですが、いくつかの違いがあります。まず、NISAは年間120万円までの投資が可能なのに対し、つみたてNISAは年間40万円までと上限額が異なります。
投資対象にも違いがあり、NISAは幅広い金融商品に投資できる一方、つみたてNISAは金融庁が厳選した投資信託などの長期投資に適した商品に限定されています。
さらに、NISAの非課税期間は最長5年ですが、つみたてNISAは最長20年と長期間に渡り非課税の恩恵を受けられます。
どちらの制度が自分に合っているかは、投資経験や投資目標、投資金額などを考慮して判断する必要があります。
メリット・デメリット
– メリット・デメリット
つみたてNISA、NISAそれぞれにメリット・デメリットが存在します。どちらが良いか一概に言えないため、自分の投資スタイルや目標に合った方を選ぶことが重要です。
-つみたてNISAのメリット-
* 長期・積立・分散投資に適している
* 投資初心者でも始めやすい
* 非課税期間が長い
-つみたてNISAのデメリット-
* 投資対象が限られている
* 年間投資額の上限が低い
* 短期間で大きなリターンは期待できない
-NISAのメリット-
* 投資対象が幅広い
* 年間投資額の上限が高い
* 短期間で大きなリターンを狙える可能性がある
-NISAのデメリット-
* 非課税期間が短い
* 投資初心者にはリスクが高い場合がある
* 短期的な値動きに一喜一憂してしまう可能性がある
上記を参考に、自分に合った制度を選びましょう。
NISAでどんな投資ができる？
NISA口座では、幅広い投資対象から選ぶことができます。具体的には、個別株、投資信託、ETF（上場投資信託）などがあります。
個別株は、特定の企業の株式に投資する方法です。企業の成長に期待して投資を行い、株価上昇や配当による利益を狙います。
投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、専門家があるテーマや目標を持って運用する商品です。投資信託は、株式、債券、不動産など、様々な資産に投資されます。
ETFは、株式市場に上場されている投資信託です。個別株のように証券取引所で売買することができます。
NISAでは、これらの投資対象の中から、非課税で投資したいものを選ぶことができます。ただし、NISA口座で購入できる商品は、金融機関によって異なる場合があります。
投資初心者の方は、運用をプロに任せられる投資信託や、複数の銘柄に分散投資できるETFから始めてみるのがおすすめです。
NISA口座の開設方法
NISA口座を開設するには、まず証券会社や銀行などの金融機関を選びます。金融機関によって、取り扱っている投資信託や手数料などが異なるため、自分に合った金融機関を選ぶことが重要です。
金融機関を決めたら、インターネットや窓口で口座開設の申し込みを行います。インターネットで申し込む場合は、マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類をアップロードする必要があります。窓口で申し込む場合は、本人確認書類を持参のうえ、来店する必要があります。
口座開設の申し込みが完了すると、数日～2週間程度でNISA口座が開設されます。口座開設が完了したら、いよいよ投資を始めることができます。