投資の基本：お金の役割と特徴を知ろう
投資をしたい
先生、『お金は利子がつかない』とありますが、銀行に預けたら利子がつくじゃないですか？
投資研究家
いい質問だね！確かに銀行にお金を預けると利子がつきますね。ここでいう『お金』は、より厳密に言うと『現金』という意味で使われています。
投資をしたい
ああ、現金ですか！じゃあ、銀行預金はお金じゃないんですか？
投資研究家
銀行預金も広い意味ではお金に含まれます。ただし、預金は銀行にお金を貸している状態なので、その対価として利子が支払われるんだ。現金そのものとは少し違う性質を持っているんだよ。
お金とは。
投資の世界では、「お金」は単なる交換手段以上の意味を持ちます。人々が共通して価値を認め、モノやサービスと交換できる財産として、「貨幣」や「通貨」とも呼ばれます。お金には、①ものの価値を測る「価値の尺度」、②実際にモノやサービスと交換する「交換（決済）手段」、そして③将来のために価値を貯めておく「価値貯蔵手段」という３つの重要な役割があります。いつでも現金として使えるという利便性（流動性の高さ）は大きなメリットですが、その反面、預金のように利息を得ることはできません。
お金とは何か？- 交換取引の基盤
お金。それは私たちの生活に欠かせないものです。毎日、何気なく使っていますが、改めて「お金とは？」と問われると、明確に答えられるでしょうか？
お金の本質は、モノやサービスと交換できる「価値の尺度」です。遥か昔、物々交換が行われていた時代、自分の欲しいものと相手の欲しいものが一致しなければ、取引は成立しませんでした。
しかし、共通の価値基準として「お金」が登場したことで、この問題は解決しました。お金によって、私たちは欲しいものを必要な時に、必要なだけ手に入れられるようになったのです。
お金の3つの機能：価値の尺度、交換手段、価値貯蔵手段
私たちは日々、当たり前のようにお金を使っています。しかし、「お金とは何か？」と改めて問われると、明確に答えられる人は少ないのではないでしょうか。投資を始める前に、まずはお金の持つ重要な役割について理解を深めていきましょう。
お金には、大きく分けて以下の3つの機能があります。
1. -価値の尺度- 異なる商品やサービスの価値を、共通の尺度で測ることができるのがお金の大きな役割です。例えば、りんご1個とみかん3個を交換する場合、それぞれの価値を直接比較するのは難しいですが、お金を介することで「りんごは100円、みかんは1個30円」と数値化され、価値の比較が容易になります。
2. -交換手段- お金は、商品やサービスと交換するための手段として機能します。物々交換の時代には、自分が欲しいものと、相手が交換したいものが一致しなければ取引が成立しませんでしたが、お金という共通の交換手段があれば、よりスムーズに取引を行うことができます。
3. -価値貯蔵手段- お金は、将来のために価値を貯蔵しておく手段としても利用できます。たとえば、今月は収入が多かった場合、余ったお金を貯蓄しておくことで、将来必要になった際に goods and services. 商品やサービスと交換することができます。
投資を行うということは、この「お金」というツールを、より大きく成長させたり、増やしたりするために活用することと言えます。投資を成功させるためには、お金の持つこれらの機能を正しく理解し、その上で投資のリスクやリターンについて学んでいくことが重要です。
投資におけるお金：流動性の重要性
投資において、お金は単なる交換手段ではなく、投資対象そのものを購入するための重要なツールです。そして、投資するお金には「流動性」という側面を理解しておく必要があります。
流動性とは、資産をどれだけ早く、そして損失なく現金化できるかという度合いを指します。例えば、普通預金はすぐに現金を引き出せるため流動性が高く、反対に不動産は売却に時間がかかるため流動性が低いと言えます。
投資において流動性が重要な理由は、急な出費やより良い投資機会に備えるためです。例えば、病気や事故などの緊急事態が発生した場合、すぐに現金が必要になります。このような場合、流動性の低い資産しか持っていないと、売却に時間がかかったり、不利な条件で売却せざるを得ない可能性があります。
また、魅力的な投資案件が出現した際に、流動性の低い資産しか持っていないと、投資の機会を逃してしまう可能性があります。
投資を行う際には、常に一定程度の流動性を確保しておくことが重要です。具体的には、生活費数ヶ月分の資金は流動性の高い普通預金に置いておくなど、状況に応じて適切な流動性を持つように心がけましょう。
お金のデメリット：利子とインフレーション
お金は便利な反面、いくつかのデメリットも抱えています。その代表的なものが「利子」と「インフレーション」です。
利子は、お金を借りる際に支払う「レンタル料」のようなものです。住宅ローンやカードローンなど、借入には必ず利子がつきまといます。これは、お金を使う時間的価値に対する対価といえます。
一方、インフレーションは物価の上昇を意味します。インフレが進むと、同じ金額でも買えるものが減ってしまいます。つまり、お金の価値自体が時間とともに減少していく現象です。
これらのデメリットを理解しておくことは、お金との付き合い方を考える上で非常に重要です。投資は、利子やインフレーションに負けないよう、お金の価値を増やすための有効な手段の一つと言えるでしょう。
まとめ：投資でお金を活かすために
投資とは、ただお金を増やすことだけを目的とするものではありません。お金は、私たちの生活を豊かにするための手段であり、投資はそれを実現するための有効な手段の一つとなりえます。
本記事を通して、お金の役割と特徴、そして投資の基本について理解を深め、「お金に働いてもらう」という発想を持つことで、より主体的にお金と向き合えるようになるでしょう。投資は、将来の夢や目標を実現するための、強力なパートナーとなりえます。
ただし、投資にはリスクがつきものです。投資を始める前に、リスクとリターン、そして自身の資産状況や投資目標について、しっかりと理解しておくことが大切です。
まずは少額から始め、徐々に投資の幅を広げていくことをおすすめします。そして、常に学び続ける姿勢を忘れずに、投資と向き合っていきましょう。