投資初心者向け：マル優制度で賢く資産運用

投資初心者向け：マル優制度で賢く資産運用

マル優とは？

「マル優」とは、正式名称を「障害者等の預貯金の利子所得等の非課税制度」と言います。これは、一定の条件を満たす障害者の方などを対象に、預貯金や投資信託などの利子や配当金にかかる税金が非課税になる制度です。
つまり、マル優制度を利用すれば、通常よりも多くの利子を受け取ることができ、資産運用を有利に進めることができます。

マル優の対象者とは？

マル優制度は大変お得な制度ですが、誰でも利用できるわけではありません。利用できるのは、大きく分けて2つのケースになります。

一つ目は、障害者手帳をお持ちの方です。身体障害、知的障害、精神障害、療育手帳など、その種類は問いません。二つ目は、一定の年齢以上の方です。こちらは、公的年金等を受給されている65歳以上の方などが該当します。

ご自身の状況がどちらかに当てはまるか、まずは確認してみましょう。詳細な条件や必要書類は、金融機関や税務署にお問い合わせください。

マル優の対象になる金融商品

マル優制度を利用して投資を行う場合、どんな金融商品が対象になるのでしょうか？マル優の対象となるのは、「貯蓄型の金融商品」に限定されます。具体的には、以下のようなものが挙げられます。

* -預貯金-銀行や信用金庫などの預金口座が対象です。
* -国債-日本国が発行する債券で、元本保証があり、利回りが安定しているのが特徴です。
* -生命保険-貯蓄性の高い生命保険の一部も対象となります。

ただし、投資信託や株式など、価格変動リスクのある商品は対象外なので注意が必要です。

マル優制度を活用する際は、対象となる金融商品を理解した上で、ご自身の資産運用計画に合ったものを選びましょう。

マル優を利用するメリット・デメリット

マル優制度は、税制優遇を受けながら資産運用ができるという大きなメリットがありますが、一方で注意すべき点もいくつかあります。ここでは、メリット・デメリットをそれぞれ詳しく見ていきましょう。

– メリット

最大のメリットは、利子所得などにかかる税金が非課税になる点です。通常、預金利息や投資の利益には約20%の税金がかかりますが、マル優制度を利用すれば、この税金を支払う必要がなくなります。

– デメリット

まず、利用できる金融商品が限られているという点が挙げられます。マル優制度を利用できるのは、主に預貯金や国債などです。株式や投資信託など、リスクの高い商品は対象外となります。

また、非課税枠の上限金額が低いという点もデメリットと言えるでしょう。

さらに、マル優制度の適用を受けるには、一定の要件を満たす必要がある点にも注意が必要です。例えば、障害者手帳の交付を受けている、または一定の所得制限以下であるなどの条件があります。

マル優を活用した資産運用例

例えば、現在50歳の方が、1,000万円の金融資産を元手に、65歳までの15年間、年利1％のマル優定期預金に預けたとします。
この場合、15年間で受け取れる利息の総額は約157万円となります。
一般的な銀行預金に比べて、マル優制度を利用することで、より多くの利息を受け取れることが分かります。
さらに、この利息には税金がかからないため、効率的に資産を増やすことが可能です。
このように、マル優制度は、老後の生活資金準備など、長期的な資産形成に有効な制度と言えるでしょう。