年金資産は持ち portable？知って得する『ポータビリティ』

年金資産は持ち portable？知って得する『ポータビリティ』

ポータビリティとは？年金資産を自由に持ち運ぶ

「ポータビリティ」という言葉をご存知ですか？ スマートフォンやパソコンをよく使う方なら、馴染みがあるかもしれません。 データや設定を別の端末でもそのまま使えるようにする 機能のことですが、実は年金の世界にも、この「ポータビリティ」という概念が存在します。

転職や独立など、人生の転機は誰にでも訪れる可能性があります。 そんな時、それまで積み立ててきた大切な年金資産を、次の制度へスムーズに移行できる のが、年金におけるポータビリティです。制度の変更があっても、自分の資産を無駄にすることなく、将来にわたって安心して年金を受け取れるように、この仕組みについて詳しく見ていきましょう。

転職が多い現代人にこそ知ってほしいメリット

近年、終身雇用制度が崩壊しつつあり、一つの会社に長く勤める人よりも、転職を繰り返してキャリアアップを目指す人が増えています。
そんな転職の多い現代人にとって、知っておきたい制度の一つが「ポータビリティ」です。
これは、転職などで企業年金制度から脱退する場合に、それまで積み立ててきた年金資産を持ち運びできるというものです。

以前は、転職すると企業年金が中断されてしまったり、脱退一時金として受け取っても目減りしてしまうケースが多く見られました。
しかし、ポータビリティを活用すれば、積み立てた年金資産を次の制度にスムーズに移管できます。
これにより、長期間にわたって年金を積み立て続けることが可能となり、将来受け取れる年金額を増やすことにもつながります。

転職が多い現代人にとって、ポータビリティは大きなメリットのある制度と言えるでしょう。

ポータビリティ活用の具体例：iDeCoや企業年金の場合

転職や退職など、ライフイベントの変化は誰にでも訪れる可能性があります。そんな時、将来のために積み立ててきた年金資産を、新しい環境でも継続して運用できたら、安心ですよね。そこで重要となるのが「ポータビリティ」という制度です。

この章では、ポータビリティの中でも特に利用者の多いiDeCo（個人型確定拠出年金）と企業年金を例に、具体的な活用方法を見ていきましょう。

【iDeCoのポータビリティ】
iDeCoは、転職や退職後も個人で口座を管理し、継続・運用、または一時的な運用停止などが選択できます。つまり、新しい勤務先に企業年金制度がなかったとしても、iDeCoの運用を継続することで、積み立てた資産を将来の年金受給に繋げられます。

【企業年金のポータビリティ】
企業年金には、大きく分けて確定給付型と確定拠出型があります。確定拠出型の場合、転職時に、それまで加入していた企業年金の資産を新しい勤務先の企業年金制度に移動したり、iDeCoに移したりすることが可能です。これを「事業主間のポータビリティ」と言います。

このように、ポータビリティを活用することで、ライフイベントの変化に柔軟に対応しながら、年金資産を着実に形成していくことができます。

ポータビリティの注意点：制度によって異なる条件

ポータビリティを利用する際には、制度ごとに異なる条件があることを理解しておく必要があります。例えば、国民年金は、加入期間が条件を満たせば他の制度への移換はできません。一方で、厚生年金や共済年金は、一定の加入期間を満たせば、国民年金や他の企業年金などに移換することが可能です。また、移換先によって、受給資格年齢や受給額が変わる可能性があるため、事前にしっかりと確認することが重要です。

将来設計に役立つポータビリティ：賢く活用しよう

人生100年時代と言われる現代、将来設計はますます重要になっています。 そんな中、「ポータビリティ」という言葉を耳にしたことはありますか？ これは、異なる制度間で年金資産を移換できる仕組みのこと。 つまり、転職や独立など、ライフステージの変化に合わせて、これまで積み立ててきた年金資産を有効活用できるのです。

例えば、長年勤めた会社を退職後、転職や独立を考えているとします。 この時、会社員時代に加入していた厚生年金は、国民年金とは別の制度です。 しかし、ポータビリティを利用すれば、厚生年金で積み立てた資産を国民年金に統合したり、個人型の確定拠出年金に移すことができます。 これにより、将来受け取る年金額を増やしたり、自分に合った運用方法を選べるなど、メリットを最大限に活かせるようになるのです。

このように、ポータビリティは、変化の多い時代において、自分自身のライフプランに合わせて、年金をより自由に、そして賢く運用するための有効な手段と言えるでしょう。