金融商品仲介業者って？役割やメリットをわかりやすく解説
投資をしたい
先生、「金融商品仲介業者」って、具体的にどんなことをする人ですか？
投資研究家
いい質問だね！「金融商品仲介業者」は、証券会社や銀行から依頼を受けて、私たちが株や債券などを売買するのを手伝ってくれる人たちのことを指すんだ。
投資をしたい
証券会社や銀行から依頼を受けるんですね。仲介業者がいなくても、証券会社や銀行で直接売買できるんじゃないんですか？
投資研究家
その通り！証券会社や銀行でも直接売買できるよ。ただ、金融商品仲介業者は、投資の専門家として、私たちに合った金融商品を選んでくれたり、売買のタイミングなどをアドバイスしてくれたりするんだ。
金融商品仲介業者とは。
「金融商品仲介業者」とは、投資の世界で使われる用語で、証券会社などの金融商品取引業者や、銀行などの登録金融機関から依頼を受けて、株式などの有価証券の売買を仲介することを主な業務とする業者を指します。
金融商品仲介業者とは？
金融商品仲介業者とは、証券会社や保険会社などから委託を受け、顧客に金融商品を仲介する業者のことです。
具体的には、顧客の投資目標やリスク許容度などをヒアリングし、顧客に最適な金融商品を提案したり、商品の説明やアドバイスを行います。
証券会社や銀行のように、預かったお金で株や債券の売買を行うことはなく、あくまでも顧客と金融機関の橋渡し役を担います。
金融商品仲介業者の役割
金融商品仲介業者は、私たち投資家と、銀行や証券会社などの金融機関の橋渡しをします。具体的には、顧客である投資家のニーズや投資目標、リスク許容度などを丁寧にヒアリングし、最適な金融商品やサービスを提案します。
しかし、金融商品仲介業者は、自身で金融商品を開発したり、販売したりすることはありません。あくまで、金融機関が提供する商品やサービスの中から、顧客にとって最適なものを選んで紹介することが主な役割です。
そのため、特定の金融機関に偏らず、中立的な立場でアドバイスを提供できるという点が、大きなメリットと言えるでしょう。
銀行や証券会社との違い
銀行や証券会社も金融商品を扱っていますが、金融商品仲介業者とは何が違うのでしょうか？
大きな違いは、金融商品仲介業者は、顧客から預かったお金や有価証券を管理したり、自己の計算で金融商品の売買を行ったりすることはありません。銀行や証券会社のように預金や融資などの業務は行わず、あくまでも顧客と金融機関（銀行、証券会社、保険会社など）の間を取り持ち、顧客にとって最適な金融商品を提案することに特化している点が特徴です。
そのため、特定の金融機関に偏ることなく、顧客のニーズに合った商品を中立的な立場で提案できるというメリットがあります。
金融商品仲介業者を利用するメリット・デメリット
金融商品仲介業者を利用するメリットは、お客様一人ひとりのニーズに合った金融商品を、複数の金融機関の中から比較して提案してもらえる点にあります。これは、特定の金融機関に属さない独立した立場であるからこそできることです。
一方で、デメリットとしては、金融商品仲介業者が取り扱える金融商品やサービスは、提携している金融機関によって限られる点が挙げられます。そのため、希望する商品が必ずしも見つからない可能性も考慮する必要があります。
自分に合った金融機関の選び方
自分にぴったりの金融機関を見つけることは、あなたの大切な資産を育てる上で非常に重要です。一口に金融機関といっても、銀行、証券会社、保険会社など様々な種類があります。それぞれ得意な分野や提供サービスが異なるため、自分のニーズに合った金融機関を選ぶことが大切です。
例えば、預金や住宅ローンなど、日々の生活に密着したサービスを求めるなら銀行が向いています。一方、投資信託や株式投資など、資産運用に力を入れている場合は証券会社が選択肢となります。また、生命保険や損害保険など、万が一のリスクに備えたい場合は保険会社が最適です。
さらに、最近ではインターネット上でサービスを提供するネット銀行やネット証券なども人気を集めています。これらの金融機関は、店舗を持たない分、手数料が割安な場合が多いというメリットがあります。
金融機関を選ぶ際には、手数料やサービス内容、営業時間、店舗の場所などを比較検討することが大切です。また、複数の金融機関を併用することで、それぞれのメリットを最大限に活かすこともできます。