企業年金加入者必見！事務費掛金って何？
投資をしたい
先生、「事務費掛金」ってどういう意味ですか？ 企業年金で給付を賄うための掛金とは別って書いてあって、よく分かりません。
投資研究家
良い質問だね！ 企業年金は、みんなが将来受け取るお金を運用して増やす仕組みだけど、運用や管理には当然お金がかかるよね。事務費掛金は、まさにその運用や管理に必要な費用を賄うための掛金の事を指すんだ。
投資をしたい
なるほど。具体的にはどんな費用に使われるんですか？
投資研究家
事務局で働く人の給料や事務所の家賃、あとは年金の説明会や書類発送の費用など、様々なものに使われるよ。企業年金を運営していく上で、無くてはならない費用なんだ。
事務費掛金とは。
企業年金における「事務費掛金」とは、将来の年金給付のために積み立てる掛金とは別に、年金制度の運営に必要な費用をまかなうための掛金のことです。具体的には、事務局スタッフの人件費（給与・諸手当）、出張費、事務所の家賃や光熱費、年金制度の運営会議の費用などに充てられます。
事務費掛金とは何か
企業年金は、将来受け取る年金のために、毎月の給料から掛金を積み立てていく大切な制度です。しかし、積み立てた掛金の全てが、将来の年金原資になるわけではないことをご存知でしょうか？実は、年金の運営や管理には、事務費掛金と呼ばれる費用が発生するのです。
この事務費掛金は、加入者一人ひとりの年金記録の管理や、年金資産の運用、給付の支払いなど、様々な業務を支えるために必要不可欠なものです。具体的には、記録システムの維持費や、運用会社の報酬、事務処理を行う人件費などに充てられます。
つまり、事務費掛金とは、加入者の将来のための年金を、安全かつ確実な方法で運用し、将来にわたって給付していくための、いわば「運営管理費」と言えるでしょう。
事務費掛金の使途
事務費掛金は、加入者の年金資産の運用や管理、給付などの事務を行うために使われます。具体的には、次のような費用に充てられます。
* 年金資産の運用手数料加入者の年金資産を運用する機関に支払われる手数料です。
* 記録管理事務費加入者の加入記録や年金資産の記録などを管理するための費用です。
* 年金相談費用加入者からの年金に関する相談に対応するための費用です。
* 制度の説明資料作成費用加入者向けに年金制度の説明資料を作成するための費用です。
* 給付事務費加入者に対して年金を給付するための費用です。
これらの費用は、加入者一人ひとりの負担を軽減し、年金制度を円滑に運営するために必要なものです。事務費掛金は、加入者にとって重要な役割を果たしています。
事務費掛金はいくら？
事務費掛金は、年金制度の運営にかかる費用に充てられるお金です。具体的には、年金の記録管理、資産運用、加入者への情報提供などに必要な費用をまかないます。
気になる金額ですが、加入している年金制度や、運用機関によって異なります。一般的には、掛金の一定割合や、月額で数百円程度が相場となっています。
事務費掛金の金額は、加入している企業年金の「年金規約」や「加入者向け資料」に記載されています。また、運営機関に直接問い合わせることで、具体的な金額を確認することも可能です。
事務費掛金が高いとどうなる？
企業年金は、将来受け取れる金額が大きいほど老後の生活設計が立てやすいものです。しかし、せっかく積み立てた年金も、事務費掛金が高ければ、その分受け取れる金額が減ってしまいます。事務費掛金は、年金の運用や管理にかかる費用のことで、加入者から集めた掛金の一部が充てられます。
もし、事務費掛金が高いと感じたら、加入している企業年金制度の運用状況を確認してみましょう。運用状況報告書には、事務費掛金の詳細や、年金の運用成績などが記載されています。また、他の企業年金制度と比較してみることも有効です。近年では、低コストで運用効率の良い企業年金制度も増えていますので、自分に合った制度を選ぶことが大切です。
事務費掛金を抑えるには？
企業年金は、将来受け取れる金額が重要ですが、実際に運用されている資産からどれだけの費用が差し引かれているかも、加入者にとって見逃せないポイントです。
事務費掛金は、企業年金の運営や管理にかかる費用に充てられます。具体的には、資産運用会社の報酬、記録管理事務の費用、加入者への情報提供に関する費用などが含まれます。これらの費用は、加入者一人ひとりの掛金から差し引かれるため、事務費掛金が高いほど、将来受け取れる年金額は少なくなってしまいます。
では、事務費掛金を抑えるには、どのような方法があるのでしょうか？ まずは、加入している企業年金制度の事務費率を確認しましょう。企業年金の運用報告書や加入者向けの資料に記載されています。そして、他の企業年金制度と比較したり、金融機関の個人型確定拠出年金（iDeCo）などの運用コストと比較してみるのも良いでしょう。
もし、現在の事務費率が高いと感じたら、加入している企業や組合に事務費率の見直しを要望することも検討してみましょう。加入者からの要望が多ければ、事務費率の引き下げや、より低コストな運用会社の採用など、改善に向けた動きが出てくる可能性があります。