ほったらかし投資？ターゲット・イヤー・ファンドとは

ほったらかし投資？ターゲット・イヤー・ファンドとは

ターゲット・イヤー・ファンドとは？

ターゲット・イヤー・ファンドとは、投資初心者の方や、資産運用に時間をかけられない方などに向けた投資信託です。
あらかじめ決められた目標時期（ターゲット・イヤー）に向けて、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が、投資家の代わりに、株式や債券などの資産配分を自動で調整してくれるため、手間をかけずに投資を行うことができます。
そのため、「ほったらかし投資」とも呼ばれています。

メリット・デメリットを解説

「老後のために資産運用を始めたいけど、難しそうでなかなか手が出せない…」そんな悩みをお持ちの方はいらっしゃいませんか？投資初心者の方でも始めやすい方法として、近年注目されているのが「ターゲット・イヤー・ファンド」です。

ターゲット・イヤー・ファンドは、あらかじめ設定した目標年（ターゲット・イヤー）に向けて、資産配分の比率を自動的に調整してくれる投資信託です。例えば、20年後を目標とするファンドであれば、運用開始当初は株式など比較的リスクの高い資産の比率を高く設定し、徐々に債券などリスクの低い資産の比率を高めていきます。

このため、投資初心者の方でも、長期的な視点で積立投資を行いやすいというメリットがあります。また、自動で資産配分の見直しを行ってくれるため、こまめなメンテナンスが不要という点も魅力です。

一方で、自分の投資スタイルやリスク許容度に合わせて、自由に資産配分を決められないというデメリットもあります。また、運用期間が長期にわたるため、途中で解約すると手数料が高くなる場合もある点には注意が必要です。

ターゲット・イヤー・ファンドは、長期的な視点で積立投資を行いたい方や、資産運用の手間を省きたい方に向いていると言えるでしょう。

どんな人におすすめ？

「投資に興味はあるけど、難しそうでなかなか始められない…」そんな悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか？
投資信託の中でも、特に手間をかけずに長期投資を行いたいという方におすすめなのが「ターゲット・イヤー・ファンド」です。

ターゲット・イヤー・ファンドは、あらかじめ設定された目標時期（定年退職年など）に合わせて、自動的に資産配分を調整してくれる投資信託です。
具体的には、運用開始時は株式など値動きの大きい資産を多めに保有し、目標時期が近づくにつれて債券など値動きが小さい資産の比率を高めていきます。

そのため、投資の知識や経験が少なくても、長期的な視点で資産形成をしたいという方や、こまめな売買や資産配分の見直しをする時間がないという方に最適と言えるでしょう。

商品選びのポイント

ターゲット・イヤー・ファンドを選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえておきましょう。まず、自分の年齢やリスク許容度に合ったファンドを選ぶことが重要です。運用期間が長いほどリスクを取れる傾向があるため、若い方は株式の比率が高いファンド、年齢を重ねるにつれて債券の比率が高いファンドを選ぶと良いでしょう。

次に、信託報酬などの手数料を確認しましょう。手数料は運用期間を通じて発生するため、低い方が有利です。また、過去の実績だけに惑わされず、ファンドの運用方針や投資対象をしっかりと確認することが大切です。運用会社の安定性も重要な判断材料となります。

最後に、複数のファンドを比較検討することも重要です。同じような特性のファンドでも、運用会社や手数料、運用方針などが異なる場合があります。時間をかけて比較検討することで、より自分に合ったファンドを見つけることができるでしょう。

まとめ｜長期投資で資産形成を

ターゲット・イヤー・ファンドは、長期的な資産形成を目標とする投資家にとって、非常に魅力的な選択肢と言えるでしょう。

長期・積立・分散投資という資産形成の基本を、これ一つで手軽に実践できる点が最大の魅力です。

投資初心者の方や、投資信託の銘柄選びやリバランスに時間をかけたくないという方でも、目標とする時期に向けて、最適な資産配分で運用してくれるため、安心して投資を続けることができます。

もちろん、ターゲット・イヤー・ファンドにも、リスクや手数料など、理解しておくべき点はあります。

投資する前に、これらの点もしっかりと理解した上で、自身の投資目標やリスク許容度に合致しているかどうかを見極めることが大切です。