「積立投資」で始める資産運用

「積立投資」で始める資産運用

「積立投資」で始める資産運用

投資をしたい

先生、「累積投資」って証券会社がお客さんのお金を預かって、決まった日にちに株とかを代わりに買ってくれるって意味ですよね？

投資研究家

そうだね。でも、ただ単に代わりに買うだけじゃないんだ。重要なのは「継続的に」ってところだよ。

投資をしたい

「継続的に」ですか？

投資研究家

そう。例えば毎月決まった日に、決まった金額で投資をしていくんだ。そうすることで、価格の変動リスクを分散できる効果があるんだよ。

累積投資とは。

「累積投資」とは、投資家が証券会社にあらかじめ決めた金額を定期的に預け、そのお金で継続的に有価証券を購入していく投資方法です。

積立投資とは何か？

「積立投資」とは、毎月決まった金額で、投資信託などを積み立てていく投資方法です。
銀行預金のように、コツコツと資産形成ができるため、初心者の方にも人気の投資方法として知られています。
少額から始められる、時間分散効果、ドルコスト平均法の効果などがメリットとして挙げられます。

積立投資のメリット

積立投資には、時間や心の余裕がない初心者の方でも、長期的な資産形成を目指せるという大きなメリットがあります。
少額から始められるため、まとまった資金を用意する必要がなく、毎月無理のない範囲で投資を継続できます。また、一度設定すれば、自動的に買い付けが行われるため、買い時を逃してしまう心配もありません。
さらに、積立投資は、価格の変動を利用して、平均購入単価を抑える効果も期待できます。価格が下がった時は多く買い、価格が上がった時は少なく買うことで、結果的に平均購入単価を低く抑えられます。
このように、積立投資は、手軽に始められて、リスクを抑えながら、長期的な資産形成に最適な方法と言えるでしょう。

積立投資のデメリット

積立投資は、少額から始められる、時間分散効果を得やすいなど、多くのメリットがある資産運用方法です。しかし、メリットばかりではなく、デメリットも存在します。積立投資を始める前に、どのようなデメリットがあるのかを理解しておくことが大切です。

まず、積立投資は、短期的な投資で大きな利益を得ることは難しいという点です。積立投資は、長期間にわたってコツコツと投資を行うことで、時間分散効果によってリスクを抑えながら安定した収益を目指していく投資方法です。そのため、短期間で大きな利益を期待してはいけません。

次に、元本が保証されていないという点です。積立投資は、株式や投資信託など、値動きのある金融商品に投資をします。そのため、投資する金融商品の価格が下落した場合には、元本割れのリスクがあります。

最後に、投資する金融商品によっては、手数料や税金がかかるという点です。積立投資では、金融機関に支払う手数料や、利益に対して課税される税金が発生します。これらのコストを考慮すると、実際の収益は目減りしてしまう可能性があります。

積立投資を始めるには？

積立投資を始めたいけれど、具体的に何をすればいいのか分からない方もいるかもしれません。そこで、ここでは積立投資を始めるためのステップを分かりやすく解説していきます。

まず、投資の目的や目標を設定しましょう。老後のため、住宅購入のためなど、何のために投資をするのかを明確にすることが大切です。目標金額や達成したい時期も決めておくと、より具体的な計画が立てやすくなります。

次に、投資する商品を選びます。積立投資では、毎月一定額を投資していくため、少額から始められる投資信託が人気です。投資信託は、多くの投資家から集めたお金をまとめてプロが運用してくれるため、初心者でも比較的始めやすいというメリットがあります。数多くの投資信託の中から、自分の投資スタイルやリスク許容度に合ったものを選ぶようにしましょう。

投資する商品が決まったら、証券会社を選び、口座を開設します。近年は、ネット証券を中心に、多くの証券会社で積立投資ができるようになっています。手数料や取扱商品、サービスなどを比較し、自身に合った証券会社を選びましょう。口座開設は、多くの場合、オンラインで完結します。

口座開設が完了したら、いよいよ積立投資開始です。積立金額や積立頻度を設定し、毎月自動で積み立てられるようにしましょう。最初は少額から始め、徐々に金額を増やしていくのも良いでしょう。

積立投資は、長期的な視点でコツコツと続けることが成功の秘訣です。短期間で大きな利益を得ようとするのではなく、時間をかけて資産を育てるという気持ちで取り組みましょう。