顧客レートって何？銀行の為替取引の仕組みを解説
投資をしたい
先生、「対顧客相場」って、どんな相場のことですか？
投資研究家
良い質問だね！「対顧客相場」は、銀行が企業や個人に外貨を売ったり買ったりする時の為替レートのことだよ。例えば、旅行に行く時に銀行で円をドルに両替するケースをイメージすると分かりやすいかな。
投資をしたい
なるほど。銀行で両替する時のレートのことですね。でも、ニュースで聞く「為替相場」とは違うんですか？
投資研究家
鋭いね！実は、ニュースで聞く「為替相場」は銀行同士が取引する時のレートで「インターバンク相場」と言うんだ。「対顧客相場」は、この「インターバンク相場」に手数料などを上乗せしたレートになっているんだよ。
対顧客相場とは。
投資用語の「対顧客相場」とは、顧客レート（カスタマーズ・レート）とも呼ばれ、企業や個人が銀行と為替取引を行う際に適用される為替レートのことです。
対顧客相場（カスタマーズ・レート）とは？
海外旅行に行く際に、銀行や両替所で円をドルに交換したり、逆に海外旅行から帰国した際に、余ったドルを円に再両替したりする経験は誰しもあるのではないでしょうか？
この時、銀行や両替所で提示される為替レートが「顧客レート（カスタマーズ・レート）」と呼ばれ、銀行が顧客向けに提示する為替レートのことを指します。
顧客レートは、銀行がインターバンク市場で調達した為替レートに手数料を加えたものが一般的です。手数料には、銀行の人件費やシステム維持費などが含まれます。そのため、顧客はインターバンク市場の為替レートよりも割高なレートで外貨を購入し、割安なレートで外貨を売却することになります。
銀行間相場との違い
為替取引を行う際、よく目にする「顧客レート」。実はこれは、銀行が顧客向けに提示しているレートで、銀行同士が取引する際に用いる「銀行間相場」とは異なります。
銀行間相場は、文字通り銀行同士が直接取引を行う際に基準となるレートで、国際市場で常に変動しています。一方、顧客レートは、この銀行間相場を元に、各銀行が独自に手数料などを上乗せして決定します。そのため、同じ通貨を同じタイミングで取引する場合でも、銀行によって顧客レートが異なる場合があります。手数料やスプレッド（売値と買値の差）も銀行ごとに異なるため、少しでも有利なレートで取引するためには、事前に複数の銀行を比較検討することが重要です。
対顧客相場に影響する要因
銀行が顧客に提示する為替レートは、様々な要因によって日々変動しています。ここでは、対顧客相場に影響を与える主要な要因について詳しく見ていきましょう。
まず、最も大きな影響力を持つのが「インターバンクレート」です。インターバンクレートとは、銀行同士が為替取引を行う市場での交換レートのこと。銀行は、顧客との取引で発生する為替リスクをヘッジするために、インターバンク市場で取引を行っています。そのため、インターバンクレートの変動は、顧客レートにも直接的に影響を与えるのです。
次に、「顧客の取引状況」も重要な要因です。例えば、ドル買い注文が殺到すれば、銀行はドル不足に陥り、顧客レートを引き上げる可能性があります。逆に、円買い注文が多い場合は、円高方向にレートが調整されることもあります。
さらに、「銀行の経営戦略」も無視できません。顧客獲得のために、他行よりも有利なレートを設定する銀行もあれば、リスク回避を重視してスプレッドを広めに設定する銀行もあります。
その他にも、「経済指標の発表」や「政治・経済の不安定化」など、様々な要因が複雑に絡み合って対顧客相場は決定されます。為替相場は常に変動するものであることを理解し、取引時には最新の情報を確認することが大切です。
スプレッドの仕組みと顧客への影響
為替取引において、「スプレッド」は避けて通れない存在です。 顧客レートは、銀行が提示する基準となる為替レート（インターバンクレート）に、このスプレッドが上乗せされたものです。
では、スプレッドは具体的にどのような仕組みで発生し、顧客にどのような影響を与えるのでしょうか？
銀行は、顧客との取引で発生する為替リスクや運営コストなどを考慮して、スプレッドを設定しています。 スプレッドは銀行の利益となる部分であり、顧客にとっては取引コストとなります。
スプレッドは、通貨ペアや市場の流動性、取引時間帯などによって変動します。 スプレッドが狭いほど、顧客にとって有利な取引となります。そのため、スプレッドの幅を比較し、なるべく狭いスプレッドで取引できる銀行を選ぶことが重要です。
また、FX会社などでは、銀行よりもスプレッドが狭い場合もあります。そのため、スプレッドを重視する場合は、銀行だけでなく、FX会社も比較検討するのも良いでしょう。
お得に両替・送金する方法
海外旅行や海外への送金をする際に、少しでもお得に両替したいと考える方は多いのではないでしょうか？実は、銀行によって外貨の両替レートや送金手数料は異なります。少しでもお得に両替・送金するためには、顧客レートについて理解しておくことが重要です。
顧客レートとは、銀行が顧客に提示する実際の両替レートのことです。顧客レートは、銀行が独自に設定する基準レートに、手数料に相当するスプレッドを加えることで決定されます。スプレッドは銀行や通貨ペア、取引金額によって異なり、このスプレッドが狭ければ狭いほど、顧客にとって有利なレートで両替・送金ができます。
銀行によっては、インターネットバンキングやアプリなどを利用することで、店頭よりも有利なレートで両替・送金できる場合があります。また、新規口座開設キャンペーンや特定の期間に実施されるキャンペーンを利用するのも一つの方法です。
さらに、銀行以外に、空港の外貨両替専門店や外貨宅配サービスなどを利用する方法もあります。これらのサービスは、銀行よりもスプレッドが狭い場合があり、手数料やサービス内容を比較検討することで、よりお得に両替・送金できる可能性があります。
お得に両替・送金するためには、事前に複数の銀行やサービスを比較し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。